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在年轻人理财意识逐步增强的当下,银行等金融机构“专业选手”对年轻人理财有哪些建议?5月25日,“2023‘财富正年轻’招商银行财富力青年交流会”上,财经博主、理财专家与青年分享其理财思路,现场焕新发布“多宝家族”品牌化产品货架与优化升级的“TREE资产配置服务体系”,通过资产配置,以不同类别资产的合理搭配,降低投资组合整体的波动,从而在不确定的环境中,实现财富的稳健积累。
DT财经与第一财经财智云联合发布的《Z世代投资理财行为偏好调查报告》显示,在1995年到2009年出生的Z世代人群中,近八成年轻人在大学毕业前就形成了理财意识,超七成的人首次购买理财是在大学毕业前,且从理财行动力上看,00后比95后更强。
自2022年资管新规全面施行,“理财净值化”逐步深入大众。如何降低大众对净值型理财产品的理解门槛,提前管理好收益预期,并重塑其对理财产品的投资信心呢?此次招行发布的“新多宝”首先新在对产品期限的全覆盖。从之前的月、季、半年,全面扩展至涵盖“周—月—季—半年—多月(6-12个月)—定期(1年以上)”的全产品期限,灵活满足各类理财需求。
在对理财产品风险的清晰刻画领域,招行的打法是“定量+定性”,即首先基于不同产品的期限,以明确、量化的收益表现和净值回撤,刻画入池“新多宝”体系的产品的风险特征;同时,配合“稳健低波”“稳健增值”“稳中求进”等三种卡片的定性描述,能简单清晰地选中合适自己的产品。
截至2022年末,招行资产配置客户达812.70万户,较上年末增长16.08%。拆解到各大类资产,活钱管理的持仓客户已超千万级;稳健投资客户700余万;进取类投资客户约500万;保障类客户约200万。
随着无风险收益率的持续下行,以及财富管理全面净值化时代的到来,单一的信托、理财等产品已无法提供收益稳定、无风险刚兑的投资选择。而通过资产配置,以不同类别资产的合理搭配,能降低投资组合整体的波动,从而在不确定的环境中,实现财富的稳健积累,并提升获得高收益的潜力和机会。
在资产配置领域,“鸡蛋不要放在一个篮子里”出现的频次极高。如何引导用户进行分散投资?2022年,招行升级推出“TREE资产配置服务体系”,其目的就是提供科学的配置方案。“理财不是只盯着一个4%或者5%的具体收益率,而是真的可以满足自身财富目标的解决方案,比如满足未来养老的需求、子女教育的需求、购房购车的需求等等。因为只有明确需求目标后,才能确定每笔投资资金的风险承受能力和投资久期,才能有更适合的配置方案。”招商银行财富顾问表示。
具体来看,TREE资产配置服务打破资管视角,按客户的家庭财富管理需求,将资产分为活钱管理、保障管理、稳健投资和进取投资等四大类,并与“招财树”的不同部位相对应。其中“树叶”代表活钱管理,“树根”代表保障管理,“树干”代表稳健投资,“树枝”代表进取投资。通过这样形象的比喻,让资产配置从复杂难懂的理论,变成易理解、能操作的实操“秘籍”,助力大众树立健康、合理的配置理念。
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